لدى وارن بافيت مبلغ قياسي من النقد. ما مقدار المدخرات التي تحتاجها

وارن بافيت يجلس على مبلغ قياسي من النقد.

هذا ليس بالضرورة شيئًا يجب أن يحاكيه كل يوم. إذا كان لديك أموال على الهامش ، فقد حان الوقت لإعادة التفكير في استراتيجيتك ، كما يقول الخبراء.

كانت شركة بافيت بافيت بيركشاير هاثاواي ، مع مجموعة متنوعة من الشركات ، تجلس على 334 مليار دولار نقدا في نهاية العام الماضي.

ومع ذلك ، في رسالة في شهر فبراير إلى المساهمين ، أخبر بافيت المساهمين أنه “على الرغم من ما ينظر إليه بعض المعلقين حاليًا على أنه منصب نقدي غير عادي” ، فإن غالبية الأموال المستثمرة في بيركشاير هي في الأسهم.

“بيركشاير سوف أبداً كتب بافيت أن ملكية الأصول المكافئة النقدية على ملكية الشركات الجيدة ، سواء تم التحكم فيها أو مملوكة جزئيًا فقط “.

المزيد من التمويل الشخصي:
تجنب غرائز الاستثمار “الخطرة” وسط عمليات البيع التعريفي
ماذا تعرف قبل محاولة “شراء الغمس”
20 عنصرًا وسلعًا أكثر تعرضًا لصدمات أسعار التعريفة الجمركية

بعد فوات الأوان ، يبدو الموقف النقدي لبافيت حكيماً ، حيث تسببت سياسات تعريفة إدارة ترامب في اضطراب السوق.

كما يُعتقد أن المستثمرين لديهم وسادة نقدية. هنالك 6.88 تريليون دولار في صناديق سوق المال اعتبارًا من الأسبوع المنتهي في 16 أبريل ، وفقًا لمعهد شركة الاستثمار – على الرغم من أن ارتفاع أسعار الفائدة جعلت من الممكن كسب المزيد من النقد.

ومع ذلك ، حتى مع توقف الأسواق مع أراضي الدب ، لا يزال الخبراء يقولون إنه من الممكن أن يكون لديهم الكثير من المال على الهامش.

تتفوق محفظة تقليدية تتألف من 60 ٪ من الأسهم و 40 ٪ من السندات التي تتفوق دائمًا على الأموال على المدى الطويل ، وفقًا لإدارة JPMorgan Asset الأخيرة.

يعتمد ذلك على محفظة كلاسيكية 60/40 التي تتكون من مؤشر S&P 500 ومؤشر Bloomberg US التجريبي مقابل النقد بناءً على فواتير الخزانة أو شهادة إيداع مكافئة ، وفقًا لجاك مانلي ، استراتيجي السوق العالمي في JPMorgan Asset Management.

وقال مانلي إنه من خلال النظر إلى البيانات من عام 1995 إلى عام 2024 ، فازت محفظة 60/40 على النقد على أساس واحد تقريبًا 65 ٪ من الوقت. على أساس ستة أشهر ، يزيد ذلك إلى 75 ٪ من الوقت. لمدة عام واحد ، يتسلق ذلك إلى 80 ٪ من الوقت. وقال إنه بحلول الوقت الذي بلغت فيه 12 عامًا ، إنه 100 ٪ من الوقت.

ومع ذلك ، في أوقات عدم اليقين ، غالبًا ما يشعر المستثمرون بأمان نقدًا.

وقال مانلي: “عندما نفكر في اتخاذ المستثمرين في اتخاذ القرارات الخاطئة – الاستثمار مع أحشاءهم ، وليس مع أدمغتهم ، حيث سيذهبون إلى إذا كانوا يشعرون بالذعر – سيصبحون صرفًا”.

في عملية تشغيل الأسهم لعام 2024 ، اكتسبت “نسخة عادي من فانيلا” من محفظة 60/40 حوالي 15 ٪ ، وفقًا لفيلم جديد البحث Morningstar. تتضمن المحفظة ترجيحًا بنسبة 60 ٪ في مؤشر MorningStar US Market و 40 ٪ في مؤشر Bond Core Morning Star.

ومع ذلك ، فإن المحفظة المتنوعة التي تضم 11 فئة مختلفة من الأصول اكتسبت حوالي 10 ٪ فقط. شملت الأسهم المحلية الأكبر سقفًا ، وأسهم الأسواق المتقدمة ؛ الأسواق الناشئة. الخزانة سندات الولايات المتحدة الأساسية ؛ السندات العالمية ؛ روابط عالية العائد ؛ أسهم الحد الأقصى الصغيرة ، السلع ؛ الذهب وعلاج صناديق الاستثمار العقاري.

قد تغير التحولات الرئيسية في سياسة التعريفة الجمركية الأمريكية مدى أداء تلك الاستراتيجيات للمضي قدمًا. حتى الآن في عام 2025 ، صمدت محفظة متنوعة أفضل ، حيث حصل الذهب على حوالي 32 ٪ هذا العام ، وفقًا لإيمي أرنوت ، خبير استراتيجية محفظة في مورنينجستار. وفي الوقت نفسه ، كانت السلع والروابط العالمية والعقارات قد صمدت أفضل من الأسهم الأمريكية.

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، كانت النقد تنوعًا أفضل من محفظة المحفظة من سندات الخزانة في السنوات الأخيرة ، وفقًا لبحث Morningstar.

وقال أرنوت إن هذه التخصيصات النقدية هي أفضل ما هو أفضل خارج المحفظة في صندوق الطوارئ أو لأي نفقات كبيرة قد تظهر في العامين المقبلين. وقالت إن المتقاعدين الحاليين قد يرغبون في الحصول على عمليات سحب محفظة من سنتين إلى سنتين على الأقل نقدًا.

وقال أرنوت إنه مع الاضطرابات الحالية وعدم اليقين في السوق ، من المهم أن نتذكر أن إجراء التحولات الجذرية إلى محفظتك يمكن أن يأتي في كثير من الأحيان بنتائج عكسية.

وقال أرنوت: “إذا كان لديك تخصيص الأصول الذي كان مناسبًا لأفق وقتك وأهدافك الاستثمارية سابقًا ، فمن المحتمل ألا يكون من الجيد إجراء تغييرات مثيرة على ذلك لمجرد عدم اليقين الذي يحدث الآن”.

وقالت أدريانا آدمز ، وهي مخطط مالي معتمد ورئيس التخطيط المالي في أموال النطاق ، إن المستثمرين الذين لديهم وضع نقدي وافر لتناسب احتياجاتهم يميلون إلى الشعور بثقة أكبر الآن.

ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم بالفعل صندوق طوارئ كافٍ ، فإن أفضل استخدام للحصول على أموال إضافية هو عادة في الأسواق.

وقال آدمز: “لا أوصي برفع النقود إذا كنا نستخدم هذا الحساب أو التخصيص لتحقيق أهدافنا طويلة الأجل”. “إذا كنا سنحتاج إلى المال في العامين المقبلين ، فمن المؤكد أننا يجب أن نحافظ عليه نقدًا.”

وقال آدمز إن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تميل إلى أن تكون مفضلة بين المستهلكين لصناديق الطوارئ. ومع ذلك ، قد يرغب الأفراد ذوي الدخل المرتفع في الدخل في التفكير في صناديق سوق المال البلدية التي تساعد على الحد من فواتير الضرائب التي سيدفعونها على الفائدة التي يكسبونها على هذه الأموال.