ما قد تعنيه حسابات ترامب والسوبر الأسترالي بالنسبة للضمان الاجتماعي

جديد حسابات ترامب من المقرر أن يبدأوا في تقديم الأموال لملايين الأطفال في منتصف عام 2026. خلقهم وقد دفع الخبراء إلى التكهن بما إذا كان من الممكن تنفيذ استراتيجية مماثلة لمعالجة منطقة أخرى قد يواجه فيها الأمريكيون عجزًا ماليًا – التقاعد.

تم إنشاء حسابات ترامب ذات المزايا الضريبية، والتي تتضمن وديعة حكومية أولية بقيمة 1000 دولار للبعض، عندما وقع الرئيس دونالد ترامب على “مشروع القانون الجميل الكبير” ليصبح قانونًا في يوليو. وقال المشرعون إن الهدف هو المساعدة في الحد من عدم المساواة في الثروة من خلال منح الأطفال دفعة لتراكم الأصول.

يمكن للوالدين وغيرهم تقديم مساهمات بعد خصم الضرائب إلى حساب ترامب تصل إلى 5000 دولار سنويًا. سيكون الأطفال المولودون بين عامي 2025 و2028 مؤهلين للحصول على الاستثمارات الأولية الحكومية. وافق فاعلو الأعمال الخيرية، بما في ذلك مايكل وسوزان ديل وراي وباربرا داليو، على تقديم 250 دولارًا لكل طفل لأولئك المؤهلين بموجب شروط تبرعاتهم.

في 2 ديسمبر مؤتمر صحفي عند الإعلان عن مساهمة ديلز، سُئل ترامب عما إذا كانت الإدارة تخطط للنظر في مقترحات سياسية أخرى لمساعدة العائلات. رداً على ذلك، استشهد ترامب بخطة التقاعد الأسترالية للعمال باعتبارها مصدر إلهام محتمل.

ولم يخض ترامب بمزيد من التفاصيل. ولم يستجب البيت الأبيض لطلب التعليق.

وينقسم الخبراء حول الكيفية التي قد تستفيد بها الولايات المتحدة من برنامج التقاعد الأسترالي، الذي يتضمن معاشات الشيخوخة ونظام ادخار التقاعد الإلزامي المسمى بالتقاعد.

ويأتي اقتراح ترامب في الوقت الذي تواجه فيه الولايات المتحدة معضلات التقاعد الخاصة بها.

من بين مواليد طفرة المواليد، فإن أعلى 30٪ من أصحاب الدخل فقط هم المستعدون ماليًا للتقاعد، وفقًا لـ الأبحاث الحديثة من الطليعة. ومن المرجح أن يضطر أفراد آخرون من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​من هذا الجيل إلى الاعتماد على الضمان الاجتماعي، وفقا للشركة.

ومع ذلك فإن الصندوق الاستئماني التابع للضمان الاجتماعي والذي يساهم في استحقاقات التقاعد يواجه استنزافاً وشيكاً في أقل من عقد من الزمان. وإذا لم يتحرك الكونجرس بحلول الربع الرابع من عام 2032، فقد تكون هذه الفوائد خفض بنسبة 24%، على أساس التوقعات من كبير الخبراء الاكتواريين في إدارة الضمان الاجتماعي.

العمال الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطط المساهمة المحددة مثل 401 (ك) هم أكثر عرضة مرتين لتحقيق أهدافهم المالية للتقاعد، وفقا لفانجارد. يجد بحث فانجارد أن 4 من كل 10 أمريكيين قد يكونون قادرين على الحفاظ على أنماط حياتهم بعد التقاعد. إذا كان لدى جميع الأمريكيين خطط مساهمة محددة، فإن ذلك سينتقل إلى 6 من كل 10 أمريكيين، وفقًا للشركة.

حاليًا، يتمتع 72% من العاملين في القطاع الخاص في الولايات المتحدة بإمكانية الوصول إلى مزايا التقاعد، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل، استنادًا إلى البيانات اعتبارًا من مارس. ويمثل الاستطلاع 126.9 مليون إجمالي العاملين في الصناعة الخاصة، وفقا لمكتب إحصاءات العمل.

في أستراليا، هناك ما يقدر بنحو 17 مليون فرد لديهم حسابات سوبر، تغطي معظم العمال. يتعين على أصحاب العمل الأستراليين المساهمة بنسبة 12% من دخل العامل، ويمكن للأفراد اختيار تقديم مساهمات إضافية. نظام التقاعد في البلاد بدأت المدفوعات الإلزامية في عام 1992 بنسبة 3٪ من الأرباح.

اعتبارًا من سبتمبر، بلغ نظام التقاعد الأسترالي حوالي 4.5 تريليون دولار بالدولار الاسترالي في الأصول. أصبح الآن رابع أكبر نظام تقاعد في العالم، ومن المتوقع أن يتفوق على المملكة المتحدة وبريطانيا ليحتل المركز الثاني بحلول عام 2031، وفقًا لمجلس الأعضاء الكبار، وهي منظمة مناصرة للأستراليين لديها مدخرات في صناديق التقاعد.

يتكون نظام التقاعد الأسترالي من جزأين، وفقًا لأندرو بيجز، زميل أول في معهد أمريكان إنتربرايز، وهو مؤسسة فكرية محافظة للسياسة العامة: خطط مدخرات التقاعد الشاملة للتقاعد، والتي تمثل عنصر الادخار الإلزامي، ومعاش التقاعد العمري، وهو منفعة يتم اختبارها على الوسائل التي تعمل إلى حد كبير مثل فوائد دخل الضمان الإضافي، أو مباحث أمن الدولة، في الولايات المتحدة. لكي يكون الأفراد مؤهلين للحصول على مزايا مباحث أمن الدولة الأمريكية، يجب أن يكون لدى الأفراد دخل وموارد قليلة أو معدومة وأن يبلغوا من العمر 65 عامًا أو أكثر أو يكون لديهم إعاقة أو عمى.

وقال بيغز إنه مع نمو نظام التقاعد واستحقاق حسابات التقاعد، أصبح الأستراليون يعتمدون تدريجيا بشكل أقل على المعاشات التقاعدية التي يتم اختبارها.

يمكن أن تساعد نفس الديناميكية في تشجيع مدخرات التقاعد وتخفيف الضغط على الضمان الاجتماعي، وفقًا لبيجز.

“إذا كان كل عامل يدخر من أجل التقاعد، ألن يجعل ذلك مهمة الضمان الاجتماعي أسهل؟” قال بيغز.

والسؤال هو كيفية تحقيق هذا الهدف.

في عام 2021، شاركت تيريزا غيلاردوتشي، الأستاذة في المدرسة الجديدة للبحوث الاجتماعية، في تأليف كتاب ورقة بحثية مع زميله الاقتصادي كيفن هاسيت، الذي يشغل الآن منصب مدير المجلس الاقتصادي الوطني، دعا إلى خطة جديدة على غرار برنامج الادخار الادخاري.

ينجح برنامج TSP، وهو برنامج مساهمات محددة للموظفين الفيدراليين وأعضاء القوات المسلحة، في تقديم نسب نفقات منخفضة، أو رسوم سنوية، بسبب قدرته على المساومة، مما يؤدي إلى عوائد متوقعة أعلى مقارنة بحسابات IRA أو 401 (ك)، كما كتب جيلاردوتشي وهاسيت.

وفي الوقت نفسه، عززت المطابقة والتسجيل التلقائي المشاركة في خطة TSP.

إذا تم تقديم خطة مماثلة للجميع – إلى جانب المطابقات الحكومية ومطابقات أرباب العمل الخاصة المحتملة – فإن ملايين الأمريكيين، بما في ذلك الأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط، يمكن أن يشهدوا “ضخًا كبيرًا للثروة”، وفقًا لجيلاردوتشي وهاسيت.

ومن بين الأسر المتوسطة في أفقر 25% من توزيع الثروة، قدر الاقتصاديون في بحثهم لعام 2021 أن 40 عامًا من مشاركة برنامج TSP يمكن أن توفر أرصدة حساب التقاعد بين 138 ألف دولار و610 آلاف دولار قبل الرسوم والضرائب. تتراوح الأرصدة المتوقعة بناءً على المطابقات الحكومية ومعدلات العائد المتوقعة.

وقال جيلاردوتشي في مقابلة: “كانت فكرتنا عبارة عن حساب ثروة يتبع العمال طوال حياتهم المهنية وفي النهاية… سيتم تحويله إلى معاش سنوي مدى الحياة”.

وقالت: “يجب أن يكون لكل أمريكي حساب خاص تكميلي لتكملة ضمانه الاجتماعي”.

واليوم، هناك مشروع قانون يحظى بموافقة الحزبين في الكونجرس يهدف إلى تحقيق هذا الهدف.

ال قانون مدخرات التقاعد للأمريكيين من شأنه إنشاء حسابات ادخار تقاعدية محمولة ومميزة من الضرائب للعاملين بدوام كامل وجزئي والذين لا يستطيعون الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل. وسوف يتم تسجيل العمال المؤهلين تلقائيا للمساهمة بنسبة 3% من دخلهم، وهي الانتخابات التي يمكنهم تغييرها. وسيحصل العمال من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​على مساهمة حكومية بنسبة 1% وما يصل إلى 4% من خلال ائتمان ضريبي فيدرالي قابل للاسترداد.

أعيد تقديم مشروع قانون ديمقراطي آخر يوم الاثنين، وهو قانون IRA التلقائي، سيتطلب من أصحاب العمل الذين لا يقدمون خطط تقاعد ولديهم أكثر من 10 موظفين تسجيل العمال في حساب الاستجابة العاجلة التلقائي، والذي يسمح للموظفين وأصحاب العمل بالمساهمة من خلال استقطاعات الرواتب، أو خطط التقاعد الأخرى. سيتم تعويض التكلفة التي يتحملها أصحاب العمل الصغار من خلال ائتمان ضريبي جديد للسيارات من IRA لتلك الشركات.

هذا الاقتراح مستوحى من حسابات IRA الحكومية، والتي مكنت مليون عامل من توفير ملياري دولار منذ إطلاق أول هذه البرامج قبل أقل من عقد من الزمن، وفقًا لـ بحث من مؤسسة بيو الخيرية.

إحدى الخطط التي تسمى myRA، والتي بدأت في عهد الرئيس باراك أوباما، حاولت وفشلت في إنشاء جهد على المستوى الفيدرالي لتعزيز مدخرات التقاعد. أحد أسباب عدم نجاحه هو أنه لم يسجل العمال تلقائيًا، وفقًا لـ المعهد الحضري، مركز أبحاث مقره واشنطن العاصمة. ونتيجة لذلك، أدى انخفاض معدلات الالتحاق بوزارة الخزانة إلى اتخاذ قرار بأن تكاليف تشغيل البرنامج مرتفعة للغاية.

في حين أن نظام التقاعد الأسترالي يمكن أن يكون مصدر إلهام، إلا أن بعض الخبراء يقولون إنهم يشعرون بالقلق من أن الوقت قد فات بالنسبة للولايات المتحدة، التي تواجه بالفعل تحدياتها الديموغرافية والتمويلية مع تقدم جيل طفرة المواليد في السن. يبلغ أكبر عدد من الأمريكيين في التاريخ حاليًا 65 عامًا، حيث من المتوقع أن يصل أكثر من 4.1 مليون أمريكي إلى هذا العمر كل عام بدءًا من عام 2024 حتى عام 2027، وفقًا لتحالف الدخل مدى الحياة.

وقالت رومينا بوتشيا، مديرة سياسة الميزانية والاستحقاقات في معهد كاتو، وهو مركز أبحاث ليبرالي في واشنطن العاصمة: “إذا كنت تبدأ من الصفر، فإن وضع خطة مساهمة محددة تبدو مشابهة للنظام الأسترالي لن تكون فكرة سيئة”.

وقال بيجز إن وضع خطة للمساعدة في تخفيف أعباء الضمان الاجتماعي قد يكون أمرًا بديهيًا، ولكنه يتطلب شجاعة سياسية من القادة المنتخبين الذين قد لا يرغبون في زعزعة الوضع.

في حدث فبراير، وزير الخزانة قال سكوت بيسنت يتمتع صندوق الثروة السيادية الأسترالي بـ “الانتظام والاستدامة والمسار” الذي يعتبر “مفضلاً”. لكن إنشاء مثل هذا الصندوق في الولايات المتحدة سيكون أمرا صعبا، وفقا لبوتشيا، لأنه من المرجح أن يتم تمويله بالديون بدلا من الأصول.

وقال بوكيا إن الأمريكيين لديهم حاليًا خيارات أخرى للادخار من خلال حسابات IRA الخاصة. وقالت إن حسابات IRA الخاصة بالسيارات التابعة للدولة قد تساعد المزيد من الأفراد على إنشاء الحسابات، بما في ذلك أولئك الذين قد لا يستوفون الحد الأدنى من شركات الوساطة.

وقالت إنه بدلاً من التركيز على طرق جديدة لتعزيز المدخرات الفردية، يجب أن ينصب التركيز على إصلاح الضمان الاجتماعي.

وقال بوكيا “أزمة التقاعد التي نواجهها هي أن الحكومة وعدت بمزايا لا تستطيع دفعها”.

وقالت غيلاردوتشي، التي تأمل في رؤية فكرتها الخاصة بالحسابات التكميلية للضمان الاجتماعي تؤتي ثمارها، إن البرنامج يجب أن يكون أولوية عاجلة: “نهاية الضمان الاجتماعي هي قصة السنوات الست المقبلة”.