هذا ما يعنيه ذلك بالنسبة لك

أعلن الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أنه سيخفض سعره القياسي بمقدار ربع نقطة ، مما يمهد الطريق للتخفيف من بعض تكاليف الاقتراض المرتفعة التي تزن المستهلكين.

معدل الأموال الفيدرالية ، التي تحددها لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية ، هو سعر الفائدة الذي تقترح فيه البنوك وتضعه لبعضها البعض بين عشية وضحاها. على الرغم من أن هذا ليس هو معدل يدفع المستهلكون ، إلا أن تحركات البنك المركزي لا تزال تؤثر على أسعار الاقتراض والادخار التي يرونها كل يوم.

وقال بريت هاوس ، أستاذ الاقتصاد في كلية كولومبيا للأعمال: “من المرجح أن يكون التأثير على الشؤون المالية للأسرة مختلطة”.

وقال “بالنسبة للأسر التي لديها قروض ذات معدل متغير أو أشكال أخرى من الالتزامات الائتمانية ، سترى أسعار الفائدة على هذا الاقتراض على الفور تقريبًا”. وأضاف أن بعض المعدلات الثابتة على المدى الطويل لا تزال أعلى بعناد مما كانت عليه قبل عام ، ويجب على العديد من الأميركيين مواجهة التضخم المستمر ، مما يؤدي إلى زيادة تكلفة البضائع.

من بطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري إلى القروض التلقائية وحسابات الادخار ، إليك نظرة على جميع الطرق التي يمكن أن تؤثر بها تخفيض معدل الاحتياطي الفيدرالي على محفظتك في الأشهر المقبلة.

نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لديها معدل متغير ، فهناك اتصال مباشر مع معيار الاحتياطي الفيدرالي.

مع تخفيض السعر ، من المحتمل أن يتبع معدل الفائدة على الأسعار ، ومن المرجح أن يتبع سعر الفائدة على ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. ولكن حتى ذلك الحين ، سوف يخفف APRs مستويات عالية للغاية.

وقال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في بنكريت: “يمكن للمقترضين الحاليين رؤية أسعارهم تنخفض بمقدار نصف نقطة أو نحو ذلك – ربما أكثر من ذلك بقليل – بحلول أوائل عام 2026”.

ومع ذلك ، فإن متوسط ​​معدل بطاقة الائتمان يزيد حاليًا أكثر من 20 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate-بالقرب من أعلى مستوى على الإطلاق ، لذلك سيبقى APRs قريبة من 20 ٪ على الأقل حتى العام المقبل.

لا تتتبع معدلات الرهن العقاري المبنى المباشر مباشرة ، ولكنها مرتبطة إلى حد كبير مع عائدات الخزانة والاقتصاد. الأسعار بالفعل أقل بكثير مما كانت عليه في وقت سابق من هذا العام.

الآن ، يبلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.13 ٪ اعتبارًا من يوم الثلاثاء ، وفقًا لـ أخبار الرهن العقاري يوميا، لأسفل من ذروتها بأكثر من 7 ٪ في يناير.

وقالت سيلما هيب ، كبيرة الاقتصاديين في Cotality: “لقد تم بالفعل تخفيض معدل الاحتياطي الفيدرالي هذا الأسبوع في معدلات الرهن العقاري ، وبالتالي فإن التأثير الفوري سيكون ضئيلاً”.

وقالت: “ومع ذلك ، على الرغم من أن التخفيض في الأسعار الواحدة قد لا يتسبب في انخفاض كبير ، إلا أن سلسلة من التخفيضات المتوقعة لبقية 2025 وحتى عام 2026 قد تستمر في الضغط على معدلات هبوطية تدريجية على معدلات الرهن العقاري”.

ولكن نظرًا لأن معظم الأشخاص لديهم قروض عقارية ذات معدل ثابت ، فلن يتغير معدلهم ما لم يعيد تمويل أو بيع منزلهم الحالي وشراء عقار آخر.

على الرغم من أن معدلات قروض السيارات ثابتة ، إلا أن مشتري السيارات المحتملين قد يستفيدون إذا انخفضت تكاليف الاقتراض على قروض جديدة ، وفقًا لجيسيكا كالدويل ، رئيس رؤى إدموندز.

يبلغ متوسط ​​معدل قرض السيارة الجديد لمدة خمس سنوات حوالي 7 ٪ ، وفقًا لإدموندز. للمضي قدمًا ، “إن تخفيض أسعار الفائدة المتواضع لن يخفض المدفوعات الشهرية بشكل كبير للمستهلكين ، لكنه يعزز مشاعر المشتري بشكل عام”.

المزيد من التمويل الشخصي:
تنخفض درجات الائتمان للسنة الثانية على التوالي
العمال “يعانقون” وظائفهم
يقول المخترع بحكم 4 ٪

وقالت إن هذا الحد من المعدل أو الترقيات المنخفضة في أبريل قد تكون كافية لتحفيز شراء السيارات ، على الرغم من ارتفاع أسعار المركبات. حتى إذا كانت المدخرات محدودة ، “هذه العظة تكتسب الطاقة عند إقرانها مع أحداث المبيعات مثل الإغلاق العام للعام وصفقات الجمعة السوداء والترقيات في نهاية العام” ، قال كالدويل.

يتم إصلاح معدلات قروض الطلاب الفيدرالية أيضًا وإعادة ضبطها مرة واحدة في السنة في 1 يوليو ، لذلك لن يتأثر معظم المقترضين على الفور بتخفيض الأسعار.

ومع ذلك ، إذا كان لديك قرض خاص ، فقد تكون هذه القروض ثابتة أو أن يكون لها معدل متغير مرتبط بمشروع الخزانة أو المعايير الأخرى ، مما يعني أن أسعار الفائدة في مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، قد يحصل المقترضون الذين لديهم قروض طلاب خاصة على معدل متغير تلقائيًا ، وفقًا لمارك خبراء التعليم العالي مارك Kantrowitz.

وقال كانترويتز إنه إذا استمرت الأسعار في الانخفاض ، في النهاية ، قد يكون المقترضون الذين لديهم قروض طلاب خاصة ذات معدل ثابت قادرين على إعادة التمويل إلى قرض أقل تكلفة.

لكن إعادة تمويل قرض اتحادي إلى قرض طالب خاص سيتخلى عن “الفوائد الفائقة للقروض الطلابية الفيدرالية” ، مثل أفضل التأجيلات والأجهزة ، وخطط السداد التي تعتمد على الدخل ، وخيارات التسامح في القروض وخيارات التفريغ.

وقال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في لينينجتري: “التخفيضات في الأسعار مفيدة للمقترضين ولكنها صعبة على المدخرين”.

في حين أن البنك المركزي ليس له تأثير مباشر على أسعار الإيداع ، فإن العائدات تميل إلى الارتباط بالتغيرات في معدل الأموال الفيدرالية المستهدفة.

ونتيجة لذلك ، “توقع انخفاض العائد على حسابات الادخار عالية المصلحة والأقراص المدمجة” ، قال شولز.

في الوقت الحالي ، تدفع حسابات التوفير عبر الإنترنت العليا وشهادة الإيداع لمدة عام واحد أكثر من 4 ٪ ، وفقًا لـ Bankrate ، أعلى بكثير من معدل التضخم.

وقال شولز “قد يرغب المدخرون في التصرف الآن من خلال القفل في أسعار اليوم التي لا تزال عالية قبل أن تنخفض أكثر من ذلك”.

اشترك في CNBC على YouTube.