يكافح مشتري المنازل من أجل دفع مدفوعات أكبر

ارتفعت أسعار المنازل ، وهكذا انخفضت المدفوعات.

بلغ متوسط ​​الدفعة المقدمة بين مشتري المنازل في ديسمبر 63،188 دولار ، حسب إلى تقرير حديث من Redfin. هذا يرتفع بنسبة 7.5 ٪ ، أو حوالي 4000 دولار ، عن العام السابق.

وقال تشن تشاو ، الخبير الاقتصادي في ريدفين: “هذا يعكس في الغالب حقيقة أن أسعار المنازل قد زادت”.

علاوة على ارتفاع أسعار المنازل ، تشمل المشكلات الأخرى التي يواجهها مشتري المنازل التضخم المرتفع ، ومعدلات الرهن العقاري المتقلبة وأرصدة التوفير المحدودة.

كانت الدفعة المقدمة المساكن النموذجية حوالي 16.3 ٪ من سعر الشراء في ديسمبر ، عندما كان متوسط ​​سعر البيع المنزلي 428،000 دولار ، لكل بيانات Redfin.

المزيد من التمويل الشخصي:
1 من كل 5 أمريكيين “إنفاق الهلاك”
تخطط ترامب لتجميد التمويل الحسومات التي تعود إلى عصر بايدن للمستهلكين
يسرع الضمان الاجتماعي الجدول الزمني لزيادة الفوائد المرتبطة بالقانون الجديد

بينما يقوم مشتري المنازل بتخفيض المزيد من المال لشراء المنازل الخاصة بهم ، لا تزال المدفوعات لأسفل عقبة كبيرة.

أ جديد وجد تقرير من Bankrate أن 81 ٪ من المشترين المحتملين يقولون إن تكاليف الدفعة والإغلاق المقدمة هي عقبات تجاه امتلاك منزل في يوم من الأيام. بالنسبة ل 52 ٪ ، تكون العقبة “مهمة جدًا” بينما تبلغ 29 ٪ أنها “ذات أهمية إلى حد ما”.

ال استطلاع أجريت من قبل Yougov PLC استطلعت 2،703 من البالغين الأمريكيين في منتصف يناير.

هناك خيارات الرهن العقاري المنخفضة والرقص في جميع أنحاء الوكالات الفيدرالية مثل جمعية الإسكان العادل ، وزارة الشؤون المخضرمة ووزارة الزراعة الأمريكية.

تقدم وزارة شؤون المحاربين القدامى برامج قروض VA ، ويمكن لأولئك الذين يتأهلون أن يخفضوا أقل من 0 ٪. تهدف الرهون العقارية من وزارة الزراعة الأمريكية ، التي يشار إليها باسم قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، إلى مساعدة المشترين على شراء المنازل في المناطق الريفية وأيضًا تقديم خيارات الدفعة المقدمة بنسبة 0 ٪.

يمكن أن تتطلب قروض إدارة الإسكان الفيدرالية ، أو قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، أقل من 3.5 ٪ من المقترضين المؤهلين ، والتي تشمل المشترين لأول مرة والمشترين والمشترين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​من مجموعات الأقليات.

في الآونة الأخيرة ، يستخدم المزيد من الأشخاص خيارات الرهن العقاري التي ترعاها الحكومة. حوالي 15 ٪ من مبيعات المنازل الرهية استخدمت قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية في ديسمبر ، ارتفاعًا من منتصف عام 2012 إلى ما يقرب من 10 ٪ ، Redfin وجد. ارتفعت حصة أولئك الذين استخدموا قرض VA إلى 6.7 ٪ ، من 6.2 ٪ في العام السابق.

وقال Zhao من Redfin إن الزيادة قد تكون علامة على وجود مشترين في السوق. وقالت إن البائعين يفضلون تجنب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لأنهم يمكن أن ينطويوا على وقت معالجة أطول. لهذا السبب ، يمكن أن يكون الشراء باستخدام قرض FHA أقل فائدة في سوق الإسكان شديدة التنافس.

في حين أن الرهون العقارية منخفضة الدفع يمكن أن تساعد شخص ما على تحقيق ملكية المنازل ، فقد يكون هناك تكاليف إضافية.

مع نقود أقل مقدمة ، ستحتاج إلى الاقتراض أكثر ، مما يجعل دفع الرهن العقاري الشهري أعلى بكثير ، كما يقول الخبراء. ويمكنك أيضا مواجهة معدلات الرهن العقاري أعلى.

وقالت ميليسا كوهن ، نائبة الرئيس الإقليمية في ويليام رافس رهن: “إن أفضل القروض بسعر ستقوم بدفعة أولى أكبر ، وبالتالي كلما زاد عدد القروض ، كلما زادت المعدل ، كلما زاد المخاطر”.

مع دفعة مقدمة تقل عن 20 ٪ ، قد تخضع للتأمين على الرهن العقاري الخاص ، أو مديري المشتريات ، والتي تتم إضافتها إلى دفع الرهن العقاري الشهري.

وفي الوقت نفسه ، يميل مقرضو الرهن العقاري إلى تقديم شروط قرض أفضل للمقترضين الذين يمارسون المزيد من الأموال في المقدمة ، أو يقومون بتقليل 20 ٪ من المدفوعات. يمكن أن تشمل الفوائد انخفاض أسعار الفائدة ، وانخفاض الرسوم وشروط السداد المواتية. في حين أن الدفعة المقدمة بنسبة 20 ٪ يمكن أن تكون شاقة ، فهي بالتأكيد ليست شرطا. يمكنك شراء منزل مع أقل بكثير في المقدمة. إليك ما يجب معرفته.

يمكن أن يكلف PMI في أي مكان من 0.5 ٪ إلى 1.5 ٪ من مبلغ القرض سنويًا ، اعتمادًا على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك وإجمالي الدفعة المقدمة ، وفقًا لما ذكرته تقارير الرهن العقاري. على سبيل المثال ، على قرض بقيمة 300،000 دولار ، قد تكلف أقساط التأمين على الرهن العقاري من 1500 دولار إلى 4500 دولار سنويًا ، أو 125 دولارًا إلى 375 دولارًا في الشهر ، حسبما وجد الموقع.

قال كوهن: “لا تحصل على أي شيء مجانًا”.

في استقصاء Bankrate ، قال المجيبين إنهم يتوقعون أن يستغرق الخروج بدفعة مقدمة سنوات.

وقال مارك هامريك ، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “الوقت ليس بالضرورة عدوًا”. “الحصول على مزيد من الوقت فاضل للغاية.”

يمكن أن يعمل الوقت الذي يستغرقه حفظه لصالحك. أثناء قيامك ببناء مدخرات الدفع المقدمة ، يمكنك أيضًا العمل على سداد الديون وتحسين رصيدك ، بحيث تقوم بتحسين فرصتك للموافقة على الرهن العقاري بمعدل أفضل متاح.

أثناء قيامك ببناء دفعة أولى ، ابحث عن البرامج الأخرى التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى هناك بشكل أسرع.

بصرف النظر عن خيارات الرهن العقاري المدعومة من الفدراليين ، فكر في برامج مساعدة الدفع المقدمة أو المحلية ، والتي يمكن أن تقدم مساعدة لأولئك الذين يتأهلون. يمكن أن تقدم مثل هذه البرامج منحًا وقروضًا للمساعدة لكل تقارير الرهن العقاري.

وقال هامريك “الخبر السار هو أن الحكومة الفيدرالية ليست اللعبة الوحيدة في المدينة”. “يتعلق الأمر حقًا بمحاولة أن تكون على دراية واستفادة من أي برنامج محتمل قابل للتطبيق.”

وقال كوهن إن تصفح عبر الإنترنت من خلال وكالة الدولة ومعرفة ما إذا كنت تفي بالمؤهلات لأي برامج مساعدة أو منح متوفرة في ولايتك أو منطقتك.

وقالت “بالنسبة للأشخاص الذين لا يملكون الرفاهية أو لم يتمكنوا من توفير ما يكفي ، فهذا خيار جيد”.