لوردهنريفوتون | ه+ | صور جيتي
لا يزال لدى الآباء الذين حصلوا على قروض طلابية لتعليم أطفالهم الوقت الكافي لاتخاذ خطوات للحفاظ على إمكانية وصولهم إليها خطط سداد ميسورة التكلفة والإعفاء من الديون، كما يقول المدافعون عن المستهلك. لكن نافذة الفرصة تتقلص بسرعة.
بدءًا من شهر يوليو، لن يعد المقترضون من Parent PLUS مؤهلين لخطط السداد القائمة على الدخل، وذلك بسبب التغييرات التي تم تنفيذها في قانون One Big Beautiful Bill الذي أصدره الرئيس دونالد ترامب. تحدد خطط IDR الفواتير الشهرية للمقترضين بحصة من دخلهم التقديري وتتوج بإعفاء قروض الطلاب.
ولكن إذا قمت بدمج قروض Parent PLUS الخاصة بك في ما يسمى قرض التوحيد المباشر قالت نانسي نيرمان، المدير المساعد لبرنامج مساعدة المستهلك في ديون التعليم في نيويورك، إنه في أبريل، من المحتمل أن تتمكن من الحفاظ على إمكانية الوصول إلى خيارات IDR. توحيد قروض Parent PLUS سوف يتركك مع مباشر القرض الفيدرالي – وهو النوع الذي يحمله معظم الطلاب.
في السابق، قال الخبراء إن المقترضين الأصليين يجب أن يبدأوا عملية الدمج بحلول نهاية مارس من أجل الوفاء بالموعد النهائي في الأول من يوليو. لكن نيرمان قالت إنها رأت مؤخرًا أن وزارة التعليم الأمريكية تكمل هذه الطلبات في غضون ستة أسابيع.
“يجب أن يظل المقترضون قادرين على ذلك تطبيقات الملفات قال نيرمان: “خلال شهر أبريل وسيتم صرف قروضهم الموحدة الجديدة قبل الأول من يوليو 2026”.
يسمح برنامج القروض الفيدرالية Parent PLUS للآباء بالاقتراض نيابة عن الطلاب الجامعيين المعالين. ويمتلك ما يقرب من 3.6 مليون شخص هذه القروض، ويتجاوز إجمالي الديون 114 مليار دولار، وفقًا لتحليل أجراه خبير التعليم العالي مارك كانترويتز. يبلغ رصيد الوالدين النموذجي حوالي 32000 دولار.
الدمج الآن للوصول إلى IDR
نظرًا لأن المقترضين الأصليين يحتاجون إلى إكمال عملية الدمج الخاصة بهم قبل الأول من يوليو حتى يظلوا مؤهلين لخطط IDR، لا يزال الخبراء يوصونك ببدء العملية في أقرب وقت ممكن.
وقال كانترويتز: “لا ينبغي عليهم المماطلة”.
أثناء عملية تطبيق الدمج، يجب على الآباء تحديد سداد الدخل المحتمل التخطيط وإجراء دفعة واحدة على الأقل بموجب هذا البرنامج.
وقال نيرمان، بعد ذلك، يجب أن تكون قادرًا على الانتقال إلى خطة السداد على أساس الدخل، والتي من المرجح أن تؤدي إلى أقل دفعة شهرية. هذه هي العملية التي تتطلبها وزارة التعليم من تفسيرها للقانون الجديد.
وبموجب شروط IBR، يدفع المقترضون 10% من دخلهم التقديري كل شهر – وترتفع هذه الحصة إلى 15% لبعض المقترضين الذين لديهم قروض أقدم. من المفترض أن يتم الإعفاء من الديون بعد 20 أو 25 عامًا، اعتمادًا على الوقت الذي حصلت فيه على قروضك. القروض الأقدم تخضع لجدول زمني أطول.
خيارات أقل لأولئك الذين لا يدمجون
سيكون لدى المقترضين الرئيسيين PLUS الذين لا يقومون بتوحيد ديونهم خيارات سداد أقل في المستقبل.
سيستمر المقترضون الحاليون في الوصول إلى خطة السداد القياسية، في حين أن المقترضين الجدد – أولئك الذين يحصلون على قروض طلابية بعد 1 يوليو – سيتمكنون من سداد ديونهم مرة أخرى من خلال خطة السداد القياسية المتدرجة الجديدة.
في شكلها الحالي، والذي سيظل متاحًا للمقترضين الحاليين، تأتي خطة السداد القياسية مع فترة مدتها 10 سنوات لجميع المقترضين.
لكن الخطة القياسية المتدرجة، التي تم وضعها أيضًا في “فاتورة ترامب الجميلة الكبيرة”، سوف تقوم بتوزيع ديون المقترض على دفعات ثابتة على مدى واحد من أربعة أطر زمنية، اعتمادًا على ما يدين به.
فقط المقترضون الذين لديهم أرصدة تصل إلى 24,999 دولارًا أمريكيًا سيحتفظون بفترة سداد مدتها 10 سنوات. أولئك الذين يدينون بمبلغ يتراوح بين 25000 دولار و 49999 دولارًا سوف يسددون على مدى 15 عامًا ؛ سيتم سداد الأرصدة التي تتراوح من 50.000 دولار إلى 99.999 دولارًا على مدار 20 عامًا؛ والديون التي تبلغ 100000 دولار أو أكثر سيكون لها فترة سداد مدتها 25 عامًا.
لا يوجد إعفاء من القرض بموجب الخطة.
قد لا يرى بعض أصحاب الدخل المرتفع في الواقع دفعة أقل على خطة IDR مقارنة بالخيارات القياسية. لكن الخبراء يقولون إن ذوي الدخل المنخفض سيستفيدون بشكل خاص من استمرار الوصول إلى IDR.
على سبيل المثال، سيحصل المقترض الأصلي الذي يقل دخله السنوي عن 30 ألف دولار على دفعة شهرية بقيمة 0 دولار على IBR، وفقًا للحسابات المقدمة من كانترويتز. إذا كسبوا 50 ألف دولار، فإن فاتورتهم الشهرية ستكون 146 دولارًا. للمقارنة، ستكون فاتورتهم أقرب إلى 432 دولارًا أمريكيًا في الخطة القياسية المتدرجة الجديدة، بافتراض رصيد قرض قدره 57000 دولار أمريكي وسعر فائدة 6.7٪.
