اعتبارًا من يوم الاثنين ، تقوم وزارة التعليم الأمريكية بإعادة تشغيل “مجموعات لا إرادية” على قروض الطلاب الفيدرالية التي تتخلف عن السداد ، مما قد يلحق الضرر بشكل خطير بعشرات الائتمان من ملايين المقترضين.
لقد كانت جهود مجموعات قروض الطلاب على توقف مؤقت إلى حد كبير منذ أن بدأ الوباء في مارس 2020. تحليل جديد من خلال Transunion ، وجد Transunion أن المستهلكين الذين واجهوا التخلف عن السداد في الأشهر الأخيرة شهدوا انخفاض درجات الائتمان الخاصة بهم بمقدار 63 نقطة ، في المتوسط. بالنسبة للمقترضين السوبر الرئيسيين – أو أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى من 780 – الذين كانوا متأثرين بشكل خطير ، غرقت الدرجات إلى 175 نقطة. تتراوح درجات الائتمان عادة ما بين 300 و 850.
وقال جوشوا ترومبول ، نائب رئيس أول قرض المستهلكين في ترانونيون ، في بيان “قد يجد المستهلكون أنفسهم مصدومين من التأثير الدرامي والفوري الذي يمكن أن يحدثه التخلف عن السداد على درجات الائتمان الخاصة بهم”.
المزيد من التمويل الشخصي:
تقوم إدارة ترامب بإعادة تشغيل مجموعات قروض الطلاب
ما تبقى فرص المغفرة في القرض تحت ترامب
هل ما زالت الكلية تستحق ذلك؟ إنه لمعظم ، ولكن ليس كل شيء
تظهر الأبحاث أن الآثار المترتبة على درجة الائتمان تتفاقم للمقترضين بدرجات أفضل. وقال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “كلما زادت صعوبة سقوطهم”.
نظرًا لأن المقترضين في مستويات الائتمان الأقل خطورة عادة ما يكون لديهم عدد أقل من الضربات على ائتمانهم ، فإن أي علامة مهينة “لديها القدرة على أن يكون لها تأثير كبير ومشعر” ، وفقًا لما قاله Transunion. بشكل عام ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كنت أفضل حالًا عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض.
وقال روسمان “شخص لديه ائتمان ممتاز يمكن أن يشهد انخفاضًا قدره 100 نقطة أو أكثر – هذا ضخم”. “هذا سيجعل من الصعب الحصول على الائتمان ، وإذا قمت بذلك ، فستواجه أسعار فائدة أعلى بشكل حاد على كل شيء من القروض العقارية إلى قروض السيارات.”
9 ملايين تواجه الدرجات “كبيرة” انخفاضات ، واكتشاف الاحتياطي الفيدرالي
مع استئناف نشاط التحصيل ، يمكن للحكومة الفيدرالية الاستيلاء على بعض أو جميع المدفوعات الفيدرالية بعض أو جميعها بما في ذلك المبالغ المستردة الضريبية ومزايا الضمان الاجتماعي وكذلك حجب جزء من شيكات المقترضين.
وكتبت وزيرة التعليم الأمريكية ليندا مكماهون في أ وول ستريت جورنال الشهر الماضي.
حذر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مسيرة تقرير يمكن للمقترضين قروض الطلاب الذين تأخروا في مدفوعاتهم أن يروا أن درجات الائتمان الخاصة بهم تغرق بقدر ما يغرق 171 نقطة.
في البداية ، استفاد هؤلاء المقترضون من صبر عصر الوباء على قروض الطلاب الفيدرالية ، والتي كانت تميز جميع القروض المتأخرة على النحو الحالي. ووجد الباحثون في الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط الدرجات الائتمانية لمقترضي قروض الطلاب ارتفع بنسبة 11 نقطة بين نهاية عام 2019 حتى نهاية عام 2020. ومع ذلك ، انتهت فترة الإغاثة هذه رسميًا 30 سبتمبر 2024.
وكتب الباحثون في بنك الاحتياطي الفيدرالي في أ “نتوقع أن نرى أكثر من تسعة ملايين من المقترضين من قروض الطلاب ينخفضون بشكل كبير في الربع الأول من عام 2025”. منشور المدونة.
وقال الباحثون في مجلس الاحتياطي الفيدرالي: “على الرغم من أن بعض هؤلاء المقترضين قد يكونون قادرين على علاج الجانحين الخاصة بهم ، فإن الأضرار التي لحقت بمكانة الائتمان الخاصة بهم ستتم بالفعل وسيظل على تقارير الائتمان الخاصة بهم لمدة سبع سنوات.”
وقال الباحثون إن الدرجات الائتمانية المنخفضة قد تؤدي إلى انخفاض حدود الائتمان ، وأسعار فائدة أعلى للقروض الجديدة وإنخفاض الوصول إلى الائتمان بشكل إجمالي.
كلاهما Vantagescore وأبلغت FICO انخفاضًا في الدرجات المتوسطة التي تبدأ في فبراير / شباط حيث ارتفعت حالات الرصاص الائتمانية المبكرة والمتأخرة بشكل حاد ، مدفوعة باستئناف تقارير القروض الطلابية. يمكن للمقترضين الذين تأخروا عن مدفوعاتهم رؤية خزان درجات الائتمان الخاصة بهم بمقدار ما يصل إلى 129 نقطة ، VantagesCore ذكرت في ذلك الوقت.
حاليًا ، يحمل حوالي 42 مليون أمريكي قروضًا للطلاب الفيدراليين وحوالي 5.3 مليون مقترض متخلفون ، وفقًا لوزارة التعليم. 4 ملايين مقترض آخر في “جنوح المرحلة المتأخرة” ، أو ما يزيد عن 90 يومًا بسبب المدفوعات.
تم الإبلاغ عن واحد من كل خمسة مقترضين من قروض الطلاب على أنه يزيد عن 90 يومًا بسبب نهاية فبراير ، أظهرت البيانات من Transunion.
وقالت ميشيل رانيري ، نائبة رئيس ورئيس الأبحاث والاستشارات في ترانونيون ، “من المدهش عدد الأشخاص الذين يجب أن يدفعوا على أنهم لا يدفعون”.
