انخفضت أسواق الأسهم في الولايات المتحدة وحول العالم منذ الأسبوع الماضي عندما قدم الرئيس دونالد ترامب التعريفات على معظم الواردات. إن عملية البيع تسبب بعض الأميركيين لإعادة التفكير في استثماراتهم المالية ، على الرغم من توصيات المستشار المالي للبقاء في الدورة.
تدفق الأموال داخل وخارج 0.10 ٪ فقط من 401 (ك) أرصدة بشكل عام الأسبوع الماضي ، وفقا لبيانات من Alight Solutions ، التي تدير خطط الشركة 401 (ك).
على الرغم من أن الحصة صغيرة ، إلا أن روب أوستن ، مدير الأبحاث في “نير” في رسالة بالبريد الإلكتروني: “هذا هو متوسط أربع مرات تقريبًا ، لأننا نرى هذا المستوى عادةً في شهر واحد.”
وقال إن أكثر من نصف ، 53 ٪ ، من التدفقات الخارجية في الأسبوع المنتهي في 4 أبريل-140 مليون دولار-جاء من الأسهم الأمريكية الكبيرة. ما يقرب من نفس المبلغ – 52 ٪ ، أو 138 مليون دولار – ذهب إلى صناديق قيمة مستقرة.
تُظهر بيانات النزاعة أن إجمالي أرصدة 401 (ك) انخفض من 262 مليار دولار في بداية الأسبوع إلى 245 مليار دولار بحلول نهاية اليوم يوم الجمعة ، بانخفاض بنسبة 7 ٪ في المتوسط.
يشارك حوالي 70 مليون أمريكي في خطط 401 (ك) ، وفقا ل معهد شركة الاستثمار.
بلغ متوسط الرصيد 401 (ك) 131،700 دولار في نهاية عام 2024 في Fidelity Investments ، أحد أكبر مزودي خطة التقاعد في البلاد. انخفاض بنسبة 7 ٪ في رصيد الحساب هذا سيصل إلى 9،219 دولار في خسائر الورق في أسبوع واحد فقط.
للتغلب على ضغوط مدخرات التقاعد ، يقول المستشارون الماليون إنه من الأفضل التمسك باستراتيجية تعكس قدرتك على المخاطرة مالياً وعاطفياً. فيما يلي ثلاث استراتيجيات يمكن أن تساعد.
استقر على استراتيجية الاستثمار – والتمسك بها
يعمل المتداولون على أرضية بورصة نيويورك خلال التداول الصباحي في 3 أبريل 2025.
مايكل م. سانتياغو | غيتي الصور
يوفر بيان سياسة الاستثمار إطار عمل لإدارة محفظتكو ويساعدك على تجنب اتخاذ القرارات الدافعة بناءً على الأخبار.
وقالت كارولين مكلاناهان ، وهي مخطط مالي معتمد وطبيب ومؤسس شركة تخطيط الحياة في جاكسونفيل بولاية فلوريدا: “أؤمن اعتقادا راسخا بالالتزام ببيان سياسة الاستثمار يعكس احتياجاتي ، وأربك بقية الضوضاء”. “نحن نساعد عملائنا على فعل الشيء نفسه.”
يمكن أن يساعدك وجود استراتيجية على الشعور بالثقة في أنه عندما تقوم بإجراء تغييرات ، فإنها تتناسب مع أهدافك الاستثمارية.
وقال CFP Lee Baker ، مؤسس Claris Financial Advisors في أتلانتا: “من الجيد تمامًا إجراء بعض التغييرات إذا لزم الأمر. وهذا يعني أيضًا إجراء مناقشة حول الانخفاض الصعودي المحتملة (للقيام بذلك)”.
يقول المستشارون الماليون إن التمسك برأسك في الرمال يمكن أن يكون خطأ.
وقال بيكر: “من المحتمل أن تكون هناك بعض فرص الشراء الهائلة في الحطام ، لكنه يتطلب كل من الاجتهاد والصبر”.
مكلاناهان وبيكر كلاهما عضو في مجلس المستشار المالي لـ CNBC.
فكر في وضعك النقدي
بالنسبة للعديد من المستثمرين ، فإن بناء وسادة نقدية هو أعلى العقل. على سبيل المثال ، عندما يتعلق الأمر بالمتقاعدين أو أولئك الذين يخططون للتوقف عن العمل قريبًا ، قال بيكر إنهم قد يرغبون في الحصول على “بعض المخاطر من الطاولة” ولديهم ما يكفي من المال “للحفاظ على السحب لمدة عام”.
يمكن أن تكون صناديق سوق المال مفيدة في محافظ التقاعد والاستثمار إذا كنت تخطط للتقاعد في السنوات الخمس المقبلة أو كنت متقاعدين بالفعل ، كما يقول المستشارون الماليون واستراتيجيون الاستثمار.
هذه ما يسمى “المعادلات النقدية” هي استثمارات سائلة للغاية ، وعلى عكس حسابات سوق المال في البنوك والاتحادات الائتمانية ، يمكن عقد هذه الأموال في خطط 401 (ك) وغيرها من خطط التقاعد المؤهلة. تتصدر أموال سوق المال حاليًا 4 ٪ أو أكثر ، وفقا لبانكRate.
ركز على الأساسيات
حتى صانعي السياسات غير متأكدين مما سيكون عليه التأثير الاقتصادي من تغييرات سياسة التعريفة الجمركية.
قد ينتقل الاحتياطي الفيدرالي إلى انخفاض أسعار الفائدة إذا كان الاقتصاد يتباطأ ، أو ضبط الأسعار أعلى لمعالجة مخاوف التضخم. لكن ليس من الواضح ما الذي سيكون مطلوبًا.
وقال جيروم باول ، رئيس مجلس إدارة الاحتياطي الفيدرالي ، يوم الجمعة خلال تصريحات في جمعية التقدم في مؤتمر تحرير الأعمال والكتابة في أرلينغتون ، فرجينيا: “سنحتاج إلى الانتظار ونرى كيف يلعب هذا قبل أن نتمكن من البدء في إجراء هذه التعديلات”.
للمساعدة في التعامل مع عدم اليقين ، يوصي المستشارون الماليون بالتركيز على الأساسيات.
وقال CFP Ivory Johnson ، مؤسس Delancey Wealth Management في واشنطن العاصمة ، وهو أيضًا عضو في مجلس CNBC FA: “إذا كانت الحرب التجارية ستقلل من النمو الاقتصادي ، فما هي فئات الأصول التي يجب أن تتفكك في تلك البيئة؟ هذا مختلف عن تغيير مخصصاتك بسبب قرار السياسة”. “إيلاء اهتمام أكبر للبيانات أكثر من السرد.”
اشتراك: المال 101 هي دورة تعليمية مدتها 8 أسابيع حول الحرية المالية ، يتم تقديمها أسبوعيًا إلى صندوق الوارد الخاص بك. اشتراك هنا. وهي متوفرة أيضًا في الأسبانية.
