هيلوفي | ه+ | غيتي الصور
يشعر الأمريكيون بمزيد من التفاؤل عندما يتعلق الأمر بالتقاعد.
فقط 21 ٪ من الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع من قبل مديري الاستثمار في Natixis قال الأمر “سيستغرق معجزة” الحصول على تقاعد آمن ، بانخفاض النصف من 41 ٪ الذين قالوا نفس الشيء في عام 2021.
جزء من هذه الثقة ينبع من العائدات المتتالية لمؤشر S&P 500 على التوالي الذي يتجاوز 20 ٪ – قال نصف المجيبين من الاستطلاع إن هذه النتائج جعلت الاستثمار تبدو سهلة ، وفقًا لـ Natixis.
ومع ذلك ، قال 69 ٪ من 750 أمريكيًا شملهم الاستطلاع في وقت سابق من هذا العام إنهم ما زالوا قلقين بشأن عدم الاستقرار والتأثير المالي المحتمل.
من بين أهم مخاوف التقاعد هي احتمال أن يعيشوا لفترة أطول من المتوقع ، والقلق قد يتم تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم والخوف من أن التضخم العالي قد يآكل مدخرات التقاعد.
دفعت الأرجوحة الكبيرة المفاجئة في التضخم إلى توفير أقل ، والقلق من أن مدخراتهم لن تسير في المستقبل ، وأن يشعروا أن مكاسب الاستثمار قد تعطلت ، وفقًا لما قاله ديف غودل ، المدير التنفيذي لمركز Natixis for Investor Insight.
وقالت غودل: “عندما ينظرون إلى ما يشعرون به حيال التقاعد ، فإنهم يشعرون بالرضا بشكل عام ، ولكن هناك بعض الأشياء التي تجعلهم غير مرتاحين”.
هبطت الولايات المتحدة في المرتبة 21 على تصنيف ناتيكس الجديد لأفضل البلدان للمتقاعدين ، حيث رفعت فتحة واحدة من العام السابق. يقيس التصنيف البلدان القائمة على الشؤون المالية والرفاهية والصحة ونوعية الحياة. في حين أن الموارد المالية والصحة القوية ساعدت في تعزيز درجة البلاد البالغة 70 ٪ من البلاد ، فقد تم تعويض ذلك بعوامل بما في ذلك عدم المساواة في الدخل ، وزيادة طفيفة في البطالة وتراجع السعادة.
يتوقع الأمريكيون التقاعد في 64 عامًا ، لكنهم يواجهون فجوة مدخرات
كيف يستعد المستثمرون – وماذا يجب عليهم فعله
إن الخطوة الأعلى التي يقوم بها الأميركيين للتحضير للتقاعد – بنسبة 64 ٪ – يوفر المزيد من النفقات وخفض النفقات ، وفقًا لمسح Natixis.
يتبع ذلك 47 ٪ ممن يخلقون خططًا مالية طويلة الأجل ، و 34 ٪ ممن يقدرون تكاليف التقاعد في المستقبل و 32 ٪ ممن يسعون للحصول على مشورة مالية مهنية.
من أجل التحضير بشكل أفضل ، يجب على الأميركيين أن يجعلوا الحصول على مساعدة مهنية أولوية أعلى ، وفقًا لـ Gomersell.
يمكن للمستشار المالي أن يساعد في فرز “المعادلة الرياضية المعقدة الفائقة” التي يتطلبها تخطيط التقاعد ، بما في ذلك مقدار المدخرات المطلوبة وما قد يكون التضخم في المستقبل.
وقالت غودل “عندما تسأل المتقاعدين عن الشيء الأول (كان) الذي ساعدهم على الوصول إلى الأمن ، كان يحصل على مشورة مهنية”.
في حين أن العديد من الأميركيين يسعون للحصول على بيضة عش بقيمة مليون دولار ، إلا أن هذا قد ينتج عنه حوالي 40،000 دولار سنويًا إذا سحبوا الأموال بناءً على قاعدة التقاعد بنسبة 4 ٪.
تتضمن قاعدة 4 ٪ تقليديًا سحب 4 ٪ من المحفظة في السنة الأولى من التقاعد ثم تعديل المعدل في السنوات اللاحقة للتضخم.
عمومًا ، يرغب Savers التقاعد في السعي لتحقيق توازن أعلى من أجل الحصول على مزيد من المال للعيش فيه في سنواتهم الذهبية ، وفقًا لـ Goodsell.
تشير بعض الدراسات الاستقصائية إلى مبلغ المتقاعدين الطموحين يعتقدون أنهم بحاجة إلى إنقاذهم.
للحصول على مقياس أكثر دقة لأهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك ، ابدأ بمقدار المال الذي تتوقع أن تحتاجه في السنة الأولى من التقاعد ، بيل بنغن ، المخطط المالي الذي اخترع قاعدة 4 ٪ ، أخبر CNBC.com مؤخرًا.
بعد ذلك ، خذ 20 مرة من هذا العام الأول في السحب للحصول على تقدير لتوفير الهدف الخام.
