رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة يتحدث جيروم باول خلال مؤتمر صحفي بعد اجتماع لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية في الفترة من 29 إلى 30 يوليو (FOMC) في واشنطن العاصمة في 30 يوليو 2025.
ماندل نغان | AFP | غيتي الصور
ألمح رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إلى تخفيضات محتملة في أسعار الفائدة في المستقبل القريب خلال خطاب يوم الجمعة في الحدث السنوي للبنك المركزي في جاكسون هول ، وايومنغ.
وقال باول: “قد يستدعي توازن المخاطر المتغير تعديل موقفنا من السياسة”.
يقول الخبراء إن هذا قد يبشر بالخير لأصحاب المنازل الذين كانوا يأملون في إعادة تمويل الرهون العقارية بمعدلات عالية.
يؤثر سعر المعيار للبنك المركزي على العديد من تكاليف الاقتراض للأميركيين. تتتبع معدلات الرهن العقاري عن كثب عائدات الخزانة لمدة 10 سنوات ، والتي تكون حساسة للتغيرات في الاقتصاد ، بما في ذلك قرارات السياسة النقدية.
وقالت جيسيكا لوتز ، نائبة كبرى الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، إذا خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في سبتمبر ، “قد يكون هناك بعض الآثار الواضحة على أسعار الفائدة على الرهن العقاري”.
وقالت “سيكون هذا بالتأكيد أخبارًا جيدة”.
المزيد من التمويل الشخصي:
ما الذي يحافظ على مشتري المنزل على الهامش
جعلت معدلات الرهن العقاري “تحسنا كبيرا”
لا يزال مغفرة قرض الطلاب غير متاح بموجب خطة السداد هذه
غالبًا ما يؤدي انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى انخفاض تكاليف الاقتراض للقروض المنزلية. بالنسبة إلى مشتري المنازل الذين ضربوا سوق الإسكان بسبب مجموعة من ارتفاع أسعار المنازل وأسعار الفائدة المرتفعة ، فإن انخفاض تكاليف الاقتراض يمكن أن تساعدهم على تأمين شروط قرض أفضل.
وفي الوقت نفسه ، “يمكن لأصحاب المنازل” إعادة التمويل “للاستفادة من الأسعار المنخفضة ، أو” يمكنهم أيضًا القيام خطوة “من خلال أن يصبحوا بائعين في المنزل.
انخفضت معدلات الرهن العقاري بشكل عام في الأشهر الأخيرة على الرغم من بعض التقلبات. كان متوسط الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.58 ٪ للأسبوع المنتهي يوم الخميس 21 أغسطس ، من الأسبوع السابق ، حسب إلى فريدي ماك.
بشكل عام ، يقول الخبراء إنه من المهم بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لديهم قروض عقارية ذات معدل أعلى للبدء في الانتباه إلى حركات أسعار الفائدة ، والتحضير لفرص إعادة التمويل.
وقال كيث جومبنجر ، نائب رئيس موقع الرهن العقاري: “إن الحصول على الإعداد مسبقًا سيسمح لك بالتحرك بسرعة”.
“ربما تحتاج إلى التحرك بسرعة”
قبل إعادة التمويل ، تريد التأكد من أن معدلات الرهن العقاري قد “انخفضت بما فيه الكفاية” لكي ترى مدخرات حقيقية ، كما أخبرت ميليسا كوهن ، نائبة الرئيس الإقليمية لويليام رافيس رهن ، CNBC مؤخرًا.
هناك قواعد مختلفة من الإبهام المستخدمة لتحديد متى انخفضت المعدلات بما فيه الكفاية. وفقًا لـ Redfin’s Zhao ، يجب على مالكي المنازل النظر في Refi إذا كانت المعدلات أقل على الأقل 50 نقطة أساس من معدلها الحالي.
يقول الخبراء إن الأسعار يمكن أن تتغير بسرعة ، لذلك من الذكاء معرفة هذا العدد المستهدف والبدء في التحضير في وقت مبكر.
وقال جومبنجر: “إذا كنت تتطلع إلى إعادة التمويل ، خاصة في هذا النوع من مناخ أسعار الفائدة ، فيجب أن تكون انتهازيًا ، مما يعني أنك ربما تحتاج إلى التحرك بسرعة”.
فيما يلي خمس خطوات رئيسية لاتخاذها:
1. ألق نظرة على تقارير الائتمان الخاصة بك
أولاً ، اسحب تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع المكاتب الثلاثة – Equifax و Experian و Transunion – لفهم كيفية تأثير المعلومات عليها على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك طلبهم من مكاتب الائتمان الرئيسية مجانًا عبر innualCreditReport.com.
إن معرفة هذه التفاصيل ستساعدك على الحصول على عروض أسعار أكثر دقة من المقرضين ، حسب إلى HSH. على عكس العديد من أنواع القروض الأخرى ، مع الرهون العقارية ، يميل المقرضون إلى النظر إلى الدرجات من جميع المكاتب الثلاثة.
إذا لاحظت أي أخطاء يمكن أن تؤذي درجاتك عن غير قصد ، فكلما قمت بإصلاحها ، كان الخبراء أفضل. وقال غاممنجر إن التواصل مع الدائن وكذلك مكتب التقارير الائتمانية ، وشرح الوضع.
ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت لإشراك الأطراف اللازمة والحصول على الخطأ.
2. حماية درجة الائتمان الخاصة بك
تريد حماية درجة الائتمان الخاصة بك قدر الإمكان. بشكل عام ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كانت الشروط وأسعار الفائدة الأفضل التي تتأهل إليها.
إذا كنت تخطط لإعادة التمويل في المستقبل القريب ، وتجنب القيام بأشياء قد تؤذي درجاتك ، مثل التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة أو خطوط ائتمان أخرى ، أو إجراء عمليات شراء مفاجئة ومفاجئة لا يمكنك دفعها بسرعة ، وتجنب إجراء المدفوعات المتأخرة.
3. تقدير مستوى الأسهم المنزلية
بعد التحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك ، قم بتقدير مقدار الأسهم التي لديك في منزلك. إذا كان لديك ما لا يقل عن 20 ٪ من الأسهم في منزلك ، فستحصل على شروط قرض أفضل من المقرضين ، حسب إلى Bankrate.
4. ابدأ في جمع الوثائق الأساسية
إذا كنت تعتقد أنك ستستفيد من Refi قريبًا ، توصي HSH بجمع المستندات التالية:
- دليل على تأمين مالكي المنازل
- إثبات الدخل والأصول
- أحدث نسخة من بيان الرهن العقاري الحالي الخاص بك
- نسخة من صك العقار الخاص بك لإظهار الملكية القانونية
- أحدث بيان ضريبة الممتلكات
- أسماء وعناوين أصحاب العمل خلال العامين الماضيين
يمكنك أيضًا البدء في وضع أموال جانباً لتغطية التكاليف المسبقة المرتبطة بـ Refi ، بما في ذلك تقارير التقييم والائتمان. يمكن أن تكلف رسوم التقييم ما يقرب من 300 دولار إلى 500 دولار ، في حين أن رسوم فحص الائتمان عادة ما تكون أقل من 30 دولارًا ، حسب إلى Bankrate.
5. ابدأ في الاتصال بمقرضي الرهن العقاري
وقال جومبنجر إن هناك ميزة للبدء في البحث عن مقرضين مختلفين وما يقدمونه قبل أن ترغب بالفعل في إعادة التمويل لأن أسعار الفائدة تتحرك بسرعة كبيرة.
بدلاً من البدء من الصفر عندما تكون مستعدًا لإصدار المعلومات ، فإن جمع معلومات الاتصال والتعرف على القروض والأسعار والشروط المختلفة في وقت مبكر يمكن أن يكون مفيدًا ، كما يقول الخبراء.
وقال جومبنجر: “ليس عليك الاتصال بالمقرضين فعليًا ، ولكن يمكنك إجراء بعض الأبحاث المسبقة لتسريع الأمور”.
بمجرد أن تعرف أنك “جاهز بالفعل لسحب الزناد” ، يمكنك التسوق بجدية ، كما قال كوهن.
ابدأ بمقرضك الحالي ، حيث أن لديهم سجل قياسي معك وقد يكونون قادرين على تقديم عملية مبسطة. بمجرد أن تتسوق ، سترغب في اختيار المقرض الذي يقدم لك أفضل الشروط ، مثل أدنى سعر فائدة ، كما يقول الخبراء.
قال تشاو إن يمكنك البدء في الحصول على قوائم جهات الاتصال الخاصة بهم واطلب منهم التواصل معك بمجرد أن يكون من الجيد أن تعيد التمويل.
إذا قمت بإعادة التمويل وتحدث أسعار الفائدة إلى أبعد من ذلك ، فيمكنك دائمًا تكرار العملية.
فقط تأكد من أن “هناك فجوة كبيرة بما يكفي لجعلها تستحق العناء” ، قال غامبنجر.
