ماذا قد يحدث إذا لم يتحرك الكونجرس؟

تدق الساعة لإصلاح الضمان الاجتماعي لضمان استمراره في دفع المزايا الكاملة لملايين الأمريكيين الذين يعتمدون على المدفوعات الشهرية من البرنامج.

بحلول عام 2032، سيستفيد الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي من المساعدة في دفع المزايا للمتقاعدين وأزواجهم وأطفالهم والناجين من العمال المتوفين سوف تستنفدبحسب إدارة الضمان الاجتماعي.

وعندما يأتي ذلك التاريخ، قد يكون هناك خفض بنسبة 24% في الفوائد لجميع المستفيدين إذا لم يتحرك الكونجرس عاجلاً لمعالجة النقص في البرنامج، بناءً على التوقعات الحالية.

ولأن الضمان الاجتماعي هو برنامج الدفع أولاً بأول، حيث تأتي الأموال بشكل مستمر من ضرائب الرواتب، فإن الفوائد ستظل تُدفع إذا وصل التقويم إلى ذلك التاريخ دون أي إجراء من جانب الكونجرس لمعالجة ملاءة البرنامج.

يقول الخبراء بشكل عام أنه قد يكون هناك تخفيض شامل في الفوائد في ذلك الوقت.

مع بقاء ست سنوات فقط على التقويم، من المؤسف ولكن من المحتمل الآن ألا يعالج الكونجرس الوضع في الوقت المناسب، كما كتب مارك وارشاوسكي، زميل بارز في معهد أمريكان إنتربرايز، وهو مركز أبحاث ذو ميول محافظة في واشنطن العاصمة، في الأبحاث الحديثة.

وقال وارشاوسكي إن المشرعين قد ينتظرون حتى اللحظة الأخيرة – إما حتى الوقت المحدد أو بعد استنفاد الصناديق الاستئمانية – بناءً على ردود أفعالهم تجاه عمليات إغلاق الحكومة الفيدرالية الأخيرة.

ومع ذلك، فإن “سياسة الطوارئ البديلة” يمكن أن تجعل ذلك لا يعاني الجميع من خفض المزايا في ذلك الوقت، وفقًا لورشاوسكي، الذي شغل سابقًا منصب نائب مفوض سياسة التقاعد والعجز في إدارة الضمان الاجتماعي.

وقال وارشاوسكي إنه عندما يأتي عام 2032 – وإذا لم تكن هناك تغييرات للحد من نقص تمويل الضمان الاجتماعي – فقد يتمكن الكونجرس من شراء بعض الوقت.

أحد الخيارات: من الممكن الجمع بين الصناديق الاستئمانية للتقاعد والعجز، وهو ما من شأنه أن يدفع تاريخ الاستنفاد إلى عام 2034. وفي ذلك الوقت، سيتم دفع 81% من الفوائد المقررة، وفقا لبحث وارشاوسكي.

وقال وارشاوسكي إنه بدلا من التخفيض الشامل لجميع المستفيدين، قد يختار صناع السياسات بدلا من ذلك اختيار من يستوعب تلك التخفيضات المؤقتة. إن ما يسمى بـ “سياسة الطوارئ البديلة” مستوحاة من النهج الذي تتبعه أستراليا في التعامل مع جزء من أصولها المالية واختبار برنامج معاشات التقاعد الخاص بالعمر.

ستركز التخفيضات على أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 62 و 74 عامًا والذين يتلقون إما مزايا التقاعد أو الأرامل، بناءً على فكرة أن المتقاعدين الأصغر سنًا يمكنهم التكيف بسهولة أكبر أو ربما يعودون إلى القوى العاملة لتعويض الدخل المفقود، وفقًا لاقتراح ورشاوسكي. سيتم إعفاء المستفيدين من الإعاقة.

بالإضافة إلى ذلك، ستركز تغييرات المزايا على عتبات معينة لصافي القيمة. سيتم استبعاد أولئك الذين تقل ثرواتهم الصافية عن 470.400 دولار في عام 2025 من التخفيضات. سيتم تطبيق التخفيضات الجزئية في المزايا على الأفراد الذين تقل ثرواتهم الصافية عن 785.400 دولار عند متوسط ​​المنفعة، وفقًا لخطة ورشاوسكي.

قد يكون المستفيدون ذوو الثروات الصافية الكبيرة قادرين على تحمل التخفيضات، على الأقل على أساس مؤقت، حسبما صرح وارشاوسكي لـ CNBC عن سياسة الطوارئ المقترحة. وفي الوقت نفسه، سيتم إعفاء الأفراد الأكبر سنا من تخفيضات الفوائد.

وقال “في هذه الأثناء، يبدو لي أن هذه طريقة عادلة لتخصيص الإيرادات المنخفضة”.

من المؤكد أن تنفيذ الخطة المقترحة سيعتمد على بيانات حكومية دقيقة، الأمر الذي قد يتطلب تبادل المعلومات بين الضمان الاجتماعي ومصلحة الضرائب، وفقًا لورشاوسكي.

اقتراح ورشاوسكي يتبع عام 2024 بحث من أندرو بيجز، أحد كبار الزملاء في AEI، وكريستين شابيرو، الشريك في شركة المحاماة BakerHostetler. وكتبوا أيضًا أن تخفيضات المزايا الشاملة ليست حتمية إذا تجاوز الضمان الاجتماعي تواريخ الإعسار المتوقعة.

وبموجب خطة بيغز وشابيرو، سيتم تحديد سقف للمزايا الشهرية بمبلغ 2050 دولارًا، على أساس 2024 دولارًا. وسيظل ما يقرب من نصف المستفيدين يحصلون على دفعاتهم الشهرية كما هو مقرر. أما النصف الآخر، الذي يتألف من ذوي الدخل الأعلى، فسيشهد تخفيضات تدريجية في المزايا.

وتعني هذه التغييرات أن 80% من المستفيدين سيشهدون تخفيضًا أقل في الفوائد مقارنة بتنفيذ التخفيضات الشاملة، وفقًا لتحليل بيجز وشابيرو. علاوة على ذلك، فإن معدل الفقر بين كبار السن لن يرتفع، وفقا لأبحاثهم.

وقال بيجز في مقابلة مع شبكة سي إن بي سي: “أيا كان الحل الذي توصلوا إليه لمشاكل 2032، فيمكن أن ينطوي على الكثير من الاقتراض”.

وأضاف أنه إذا قرر المشرعون اقتراض أموال لا يمكن سدادها، فقد يكون رد فعل الأسواق سلبيا.

وجدت الدراسات الاستقصائية أن المستفيدين المحتملين من تقاعد الضمان الاجتماعي ربما يأخذون بالفعل في الاعتبار مستقبل البرنامج غير المؤكد في قرارهم بشأن موعد المطالبة.

تبدأ الأهلية للحصول على استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي عند سن 62 عامًا. ويحصل المستفيدون على تخفيض دائم في الاستحقاقات مقابل الحصول عليها مبكرًا.

من خلال الانتظار حتى سن التقاعد الكامل – سن 66 أو 67 عاما، اعتمادا على سنة الميلاد – أو حتى في وقت لاحق حتى سن 70 عاما، يمكن للمستفيدين الحصول على دفعات شهرية أكبر.

ومع ذلك، أ مسح شرودرز 2025 وجد أن 44% من غير المتقاعدين يخططون لتقديم استقالتهم قبل سن 67 عامًا.

في حين أن السبب الأكثر شيوعًا الذي قدمه المشاركون في الاستطلاع لرغبتهم في المطالبة قبل سن 70 عامًا هو الرغبة في الوصول إلى المال في أقرب وقت ممكن، بنسبة 37%، فإن المخاوف بشأن نفاد أموال الضمان الاجتماعي أو توقف المدفوعات تمامًا، تبعتها عن كثب بنسبة 36%.

يقول المستشارون الماليون إن القرار بشأن موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي لا ينبغي أن يكون قرارًا عاطفيًا. وينبغي النظر في مجموعة متنوعة من العوامل — مثل الصحة، والحالة الاجتماعية، والدخل، والاستثمارات، والضرائب.

قال كريستال كوكس، وهو مخطط مالي معتمد ونائب الرئيس الأول لشركة Wealthspire Advisors في ماديسون بولاية ويسكونسن: “إذا لم تكن في أفضل صحة ولم يكن لديك عمر طويل في عائلتك، فمن المنطقي أن تأخذه في عمر 62 عامًا”.

وهناك أسباب أخرى قد تجعل من المنطقي المطالبة مبكرا، وفقا لكوكس. وقالت: “لا أعتقد أن الاستنزاف هو واحد منهم”.

في سن التقاعد الكامل، سيحصل المتقاعدون على 100٪ من المزايا المستحقة لهم. عن كل عام يتأخرون فيه عن سن التقاعد، حتى سن 70، يمكنهم الحصول على زيادة بنسبة 8٪ في فوائدهم.

وبالانتظار حتى 70، سيرى المستفيدون 132% من مستحقاتهم الشهرية، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، على أساس سن التقاعد الكامل وهو 66 عامًا.

حتى الآن وقد وجدت الأبحاث أن حوالي 10٪ فقط من المستفيدين ينتظرون حتى بلوغ أعلى سن للمطالبة.